Kako napraviti mjesečni budžet: vodič u 6 koraka

Većina ljudi ne odustane od budžeta zato što je pretežak, nego zato što je previše detaljan. Trideset kategorija, tablica s formulama i pravila koja ne prežive prvi rođendan u uredu. Dobar budžet je kratak, temelji se na stvarnim brojkama i može se pogledati za deset sekundi.

Evo kako ga složiti u šest koraka.

1. Zapiši neto primanja

Upiši iznos koji stvarno stiže na račun ovaj mjesec: plaću, honorare, najamninu, doplatak za djecu, alimentaciju. Ne računaj s bonusima ili povratom poreza dok ne sjednu na račun.

Ako primanja variraju, uzmi najniži iznos iz zadnjih šest mjeseci. Sve iznad toga je ugodno iznenađenje, a ne rupa u planu.

2. Popiši obavezne troškove

Obavezno je ono što moraš platiti bez obzira na to kako se ponašaš ovaj mjesec. Najlakše ih je pronaći u izvodu banke za zadnja dva do tri mjeseca:

• stanovanje: najam ili rata kredita, pričuva
• režije: struja, plin, voda, odvoz otpada, grijanje
• komunikacije: mobitel, internet, TV
• prijevoz: mjesečna karta, rata leasinga
• osiguranja, vrtić, škola, rate
• pretplate: streaming, glazba, oblak, teretana

Za račune koji variraju (struja zimi i ljeti) uzmi prosjek ili, sigurnije, viši iznos. Ne zaboravi troškove koji dolaze jednom godišnje. Podijeli ih s 12 i stavi kao mjesečnu stavku, kako je objašnjeno u članku Godišnji troškovi koje svi zaborave.

3. Odredi štednju prije trošenja

Štednja koja čeka „ono što ostane“ obično ne postoji. Zato je stavi odmah iza obaveznih troškova i odvoji je na dan plaće, idealno trajnim nalogom na zasebni račun.

Koliko? Bolje je početi s malim iznosom koji ćeš stvarno odvajati nego s velikim koji ćeš prekinuti u drugom mjesecu. Čak i 5 % primanja gradi naviku. Ako još nemaš rezervu, prvi cilj je fond za hitne slučajeve.

4. Izračunaj ostatak za trošenje

Sada je račun jednostavan:

Raspoloživo = primanja − obavezno − štednja

Primjer: primanja 1.468,00 €, obavezno 771,33 €, štednja 150,00 €. Za trošenje ostaje 546,67 €.

Taj iznos pokriva sve varijabilne troškove: hranu, gorivo, kafiće, odjeću, poklone, kućanstvo. Ako je negativan ili jako mali, budžet ti je upravo dao najvažniju informaciju: obavezni troškovi su previsoki i tu je prva ušteda, ne u kavi.

5. Odluči kako ćeš dijeliti ostatak

Postoje dva jednostavna pristupa, i oba rade.

Po kategorijama

Ostatak podijeli na tri do šest kategorija koje stvarno koristiš, na primjer:

Ovo je korisno ako znaš gdje „curi“ novac i želiš to ograničiti. Više o tome kako odabrati kategorije u članku Kategorije troškova.

Kao dnevni iznos

Ostatak podijeli s brojem dana u mjesecu. Tako dobiješ jedan broj koji gledaš svaki dan, bez obzira na to na što trošiš. Ovaj pristup je jednostavniji za svakodnevnu upotrebu i dobro se slaže s ljudima koji ne vole kategorije. Detaljna formula je u članku Koliko dnevno smijem potrošiti.

Možeš i kombinirati: dnevni iznos za svakodnevicu, a kategorija s mjesečnim ograničenjem samo za ono gdje najviše probijaš plan.

6. Prati i ispravi nakon mjesec dana

Prvi budžet gotovo nikad nije točan. Neke kategorije bit će premale, neke prevelike. To je normalno. Nakon prvog mjeseca usporedi plan i stvarnost:

• Gdje si bio preko plana? Je li plan bio nerealan ili je bio jedan izniman trošak?
• Koji obavezni trošak možeš smanjiti ili otkazati?
• Je li štednja realna ili si je morao „posuditi“ natrag?

Ispravi brojke i nastavi. Treći mjesec obično je prvi kad budžet stvarno odgovara tvom životu.

Kako ne odustati

Budžet ne radi ako ga ne vidiš. Nekoliko navika koje pomažu:

• Unosi troškove odmah, ne navečer. Treba ti nekoliko sekundi, a navečer zaboraviš polovicu. O metodama praćenja više u članku Kako pratiti troškove.
• Gledaj jedan broj, ne deset. Ili ostatak za mjesec, ili dnevni iznos.
• Ne kažnjavaj se za loš tjedan. Budžet je alat, a ne ocjena.

Za praćenje je dovoljna bilježnica ili tablica. Ako želiš da se obavezni troškovi i pretplate knjiže sami, a dnevni iznos računa automatski, to radi i UnitCent.

Primjer gotovog budžeta na jednoj stranici

1. Primanja: 1.468,00 €
2. Obavezno: 771,33 € (11 stavki, uključujući 1/12 godišnjih troškova)
3. Štednja: 150,00 €, trajni nalog na dan plaće
4. Za trošenje: 546,67 €, od čega 280 € za hranu
5. Provjera: svaku nedjelju, pet minuta

To je sve. Ako stane na jednu stranicu, veća je šansa da ćeš ga se držati.